2024年沭阳农商银行社会责任报告

2024年沭阳农商银行社会责任报告

一、贯彻金融为民理念，服务区域发展战略

截至2024年末，我行各项存款余额392.31亿元，比年初增加33.77亿元，增幅9.42%；各项贷款余额382.76亿元，比年初增加25.38亿元，增幅7.1%；存贷款市场份额双居全县金融机构首位。

二、坚持金融坚持实体，增强区域发展活力

（一）加大重点项目支持

为加大重大项目的金融支持力度，我行主动加强对接，及时制定工作推进方案，明确项目对接人，逐个上门对接，积极参与做好重大项目和重点产业项目金融服务，全力支持项目融资需求。通过党建共建、技术输出、金融配套等方式实现工信、工商、税务、市监、住建以及司法、征信等数据的常态获取，采取大数据批量授信与单笔调查授信相结合，保障符合条件的企业项目及时授信用信。在贷款手续上应减尽减，最大限度运用大数据支撑，获取佐证材料，加快受理效率。注重企业信用档案建设，优化企业信用评级，对符合标准的企业提供信用贷款支持。截至2024年末，投放市级重大项目贷款12户、3.4亿元。

（二）完善普惠金融体系

1.整体批量提额，扩大信用贷款

利用2022年“信用金”调增，有效解决了客户新增贷款担保难问题，“信用金”额度，消费用途30万元（含）以下，经营用途50万元（含）以下的，区分个人信用、夫妻信用、家庭信用额度，首贷户（行内无用信记录的）本人或夫妻经APP线上模块风险探测符合全流程个私线下准入的，可直接线上线下签约、用信。非首贷户本人或夫妻用信风险探测通过的，可直接线上线下签约、用信。截至12月末，我行信用贷款余额96.88亿元，比年初增加6.31亿元，较年初增幅6.97%。

2.大力支持创业就业，助力农民持续增收

一是针对花木产业电商销售占比高的特点，我行积极支持农户线上销售花木，发放电商类贷款，对象为在淘宝、天猫、京东等电商平台上从事电子商务一年以上的客户，支持农民网络创业。截至2024年末，我行电商类贷款余额5.83亿元，有力地促进了花木销售从线下走到线上、走向全国，扩大花木销售范围。二是加快完善农村金融服务体系，巩固提升“富农易贷”推广成果，让广大农户享受更优质便捷的贷款服务，我行和县农业农村局进一步深化合作，强化“富农易贷”产品宣传，深挖客户需求，通过双方紧密合作、共同推进，进一步提升农户信用贷款覆盖面和受益面，在破解农户贷款难、担保难方面取得了一定的成效，截至2024年末，我行农户小额信用贷款余额44.97亿元，覆盖农户6万户。三是进一步激发创业活力，以创业带动就业，促进富民增收，我行持续推广“富民创业贷”，2019年以来，我行累计投放富民创业贷款3.01亿元。惠券，年利率低至4%，有效降低了农户融资成本。

3.加大花木产业支持，推动绿色普惠金融

以支持农业供给侧结构性改革为主线，持续聚焦特色农业、高效农业、现代农业，着力提升涉农信贷服务，撬动农业现代化加速提效。为坚持立足本土，提供本土化、接地气的金融服务。我行把支持花木产业发展作为信贷投放重点工作，围绕花木种、销、加、工等全链条主体需求，持续推广“花木惠农贷、花木助商贷、花木兴业贷、花木月季贷”等系列产品，满足广大花木农户日益增长的金融需求。截至2024年末，我行花木类贷款余额11.5亿元，通过绿色金融有效“贷”动花乡产业高质量发展。为进一步加大绿色贷款业务拓展，更好的服务区域经济高质量发展，我行出台《江苏沭阳农村商业银行VEP抵质押贷款业务管理办法（试行）》，创新推出“VEP生态价值贷”，构建特定单元生态产品价值（VEP）核算机制，通过测算花木企业花卉苗木产品、土壤保持、涵养水源、水质净化、生态文化等多方面价值指标，形成VEP核算报告，以其中的VEP价值进行质押向企业发放贷款。我行依托县发改局建立的花木企业项目库，实行清单式、名单制、精准化服务模式，为价值、资信、实力达标的企业提供新的融资方式，在破解担保难上作出了积极、有益的探索。截至2024年末，已投放2户、1000万元。

4.支持新型农业经营主体，促进农业结构改革

近年来，以家庭农场、专业大户、农民合作社、产业化龙头企业为代表的新型农业经营主体，数量快速增长、规模日益扩大、领域不断拓宽，在推进农业供给侧结构性改革、推动现代农业发展上发挥了重要作用。为做好对新型农业经营主体的信贷支持，我行积极与农业农村局进行沟通对接，了解家庭农场、专业大户、农民合作社、产业化龙头企业的最新认定条件和要求，掌握辖内最新的县级、市级、省级及以上的新型农业经营主体名单，积极开展融资对接活动，了解其信贷需求。截至2024年末，我行支持新型农业经营主体信贷资金5.55亿元。

5.给予农户利率优惠，有效降低融资成本

对农户贷款实行差异化定价，根据农户的信用评级、还款记录等因素，给予不同的利率优惠，同时，利用再贷款等政策工具，降低银行资金成本，进而降低农户贷款利率。为了更好地服务广大农户，大力支持农村经济发展，我行主动向辖内农户发放利率优惠券，年利率低至4%，有效降低了农户融资成本。

（三）聚焦专精特新领域

为了适应市场环境变化，我行不断优化自身服务，提高运营效率，增强客户体验，积极拓展资源，调优贷款结构，注重实体小微企业贷款投放，积极支持企业智能化改造和数字化转型。设立企业贷款专营机构。设立阳光小微授信调查中心、中小企业金融支持中心，配齐配优专职授信经理、客户经理队伍，全覆盖对接、精准化支持，做到服务跟着企业走，在我县国家级经济开发区制造业产业集聚区设立中小企业金融支持中心，在信贷规模、贷款利率等方面加大对中心的倾斜，优先保障该区域客户的信贷需求。

（四）加快绿色经济转型

倡导绿色理念。深入贯彻新发展理念，将降本增效工作融入经营管理全过程，深入推进网点转型、金融创新与科技赋能，统筹抓好无纸化办公、轻型化网点、结构化转型，通过科技平台和系统解放和发展生产力，在保持职工总数基本稳定的同时，实现主营业务稳步增长、经营质态稳步提升。普惠、盈利、风控三类指标考核位居全省前列。深化绿色管理。坚持在结构上做优，截至12月末，我行涉农贷款占比88.03%，1000万元以上大额贷款占比仅为13.55%。坚持在定价上做强，实施分类定价、动态调价、主动议价“三合一”管理，结合客户综合贡献度、客户粘性等，实行“一户一价”。坚持在管理上做细，持续加大管理会计工具运用，上线费管系统，增强成本利润核算的精细化精准化，有效平衡盈利性和流动性。同时积极创新产品，为支持我县经济绿色、低碳、高质量发展，助推“江苏生态大公园”建设，服务实现碳达峰、碳中和目标，逐步建立多层次、广覆盖、可持续、风险可控的绿色金融服务体系，优化产业结构、改善生态环境、促进地方生态文明建设提供有力的金融支持，我行与沭阳县发展和改革局联合推出VEP生态价值贷，通过测算花木企业花卉苗木产品、土壤保持、涵养水源、水质净化、生态文化等多方面价值指标，形成VEP核算报告，以其中的VEP价值进行质押向企业发放的贷款，为价值、资信、实力达标的企业提供新的融资方式，在破解担保难上作出了积极、有益的探索。截至目前，已投放2笔、1000万元。

四、推进金融数字创新，提升客户服务效能。

1.聚焦业务平台数字化转型，深化普惠金融服务触达。一是2024年以来，围绕全渠道体验、全流程闭环方向提升，实现网格营销、授信、用信、贷后回访、不良处置、季年检、按揭业务、场景接入等功能为主的“全流程闭环”个人零售业务。二是平台运行情况。平台上线以来共进行42次版本迭代，186次小版本优化，本年度新增成功授信3.1万笔、81.7亿元，其中码上进件2.1万笔，占比67.8%；签约合同6.2万笔、113亿元，其中线上签约5.99万笔、金额102亿元，笔数占比96%，放款24万笔、258亿元，其中线上放款占比80.7%。对公授信全流程自今年四月份上线以来，先后进行大版本迭代升级20次，小版本优化升级40次，本年度新增授信686笔，成功257笔、金额21.3亿。

2.致力打造“信息共享、服务共享”的本地化金融服务。依托与住建局、城管局、教育局、自然资源与规划局等单位展开多次党建共建活动，为打造“信息共享、服务共享”的本地特色金融服务，提升本行金融服务的场景植入能力。一是二手房交易平台，全县交易9539套、103.85万平方，办理银行按揭5501套、金额53.68亿，我行办理918套、金额8.5亿，但因银行协会合作协议本行仅占比16.69%、15.79%，其中带押过户笔数124笔，成交金额1.25亿，按揭金额8393.8万,监管账户日均余额9366.43万。二是银E厅金融服务植入县商品房平台和房产测绘小程序，不断拓宽渠道引流，本年度累计办理一手房按揭104套、余额4970万元。三是承担建设县维修资金平台电子化票据改造，本年度日均收缴约45笔、金额约16.36万元，在我行已沉淀存款约6.05亿元，其中定期4.9亿、活期1.15亿。

五、金融助力扩大内需，营造公平消费环境。

1.贷记卡分期业务助力消费能力提升。2024年推出了家装分期产品，采取优惠利率，分期月利率0.2%。全年新增发放家装分期7046.7万元，助力全县593户家庭家装消费、家电换新。

2.金融知识宣教提升消费者权益保护。一是从我行营业网点线下渠道，从微信公众号、官网等线上宣传渠道，发布宣传海报、图文消息，向客户开展宣传教育工作；二是牵头承办宿迁市银行业协会组织的“宿迁银行业2024年‘金融教育宣传月’暨消保县域行集中宣传活动”，编排音舞快板“筑牢金融防火墙”，参与汇演宣传。三是结合中秋节、国庆节、非法集资集中宣传月等重点时间节点以及民风民俗特点，组织开展2场集中主题宣传，现场向客户进行防范非法集资答疑、案例讲解，积极宣传普及金融知识。同时，针对在场“一老一小”特殊金融消费群体，围绕新型非法集资、电信网络诈骗等诈骗手段进行了重点风险提示。

六、彰显金融行业担当，关怀员工成长成才。

1.员工素质提升。一是提升专业能力。制定执行员工培训计划，分层分类学考活动，精心打造内训师队伍，鼓励员工积极开发各类课件，致力打造学习型企业，分条线部门制定培训计划表、确定培训内容和参训人员，有序推进落实培训计划。二是提升员工素质。持续引导和督促员工参加各类专业技术职称和职业资格考试，制订考核奖惩办法，营造良好的考试考证氛围，促进员工素质提升。

2.人才队伍培养。一是加大人才储备。建立健全中层管理人员和重点岗位的后备人才库，推动后备人才队伍的新陈代谢，明确各级管理者人才培养职责，有序推进人才培养。二是加强青年员工培养。召开青年员工座谈会，制定青年员工培养方案，对青年员工的能力和综合表现进行全方位量化考核，将考核情况作为青年员工考核考评、评先评优、薪酬绩效、聘任聘用等方面的依据。

3. 员工健康关怀。沭阳农商银行通过关爱职工、组织各类活动等方式，有效增强员工队伍的向心力、凝聚力。一是聚焦幸福指数，关爱职工生活。做好职工慰问关爱工作，持续做好职工生病、生日、结婚以及传统节日慰问工作；做好困难职工节日慰问工作，2024年春节慰问困难职工及亲属147人次；关爱职工健康，组织员工体检、健康讲座等活动；打造职工活动室。为员工打造职工活动中心，提升职工归属感、满意度；做好小食堂工作。了解基层小食堂情况，针对员工提出的需求，解决相应问题。二是聚焦活动开展，促进员工凝聚。积极组织各类活动，展现我行职工勇于拼搏、团结协作的精神风貌，激发了职工的工作热情。组织各类比赛活动，组织职工运动会、王者荣耀电竞比赛、亲子活动、篮球足球趣味赛、“迎元旦”掼蛋联谊赛；组织参加各类比赛，参加省联社运动会、沭阳县“迎五一”篮球赛、“沭BA”篮球赛、市县金融系统气排球比赛、沭阳县“国缘杯”乒乓球赛、县“庆七一”羽毛球赛、沭阳县金融系统掼蛋比赛活动、沭阳县乒乓球联谊赛、“庆七一”羽毛球赛、2024年沭阳金秋健步览花乡、沭阳县“迎元旦”职工篮球赛；参加市县各类活动，组织参加青年员工联谊活动、宿迁市慈善晚会、县春节期间举办的各类活动；做好职工兴趣小组相关工作。

七、汇聚金融公益力量，促进社会和谐发展。

沭阳农商银行在发展壮大自身的同时，始终不忘初心、牢记使命，积极履行社会责任。一是助力创文工作，彰显农商担当。沭阳农商银行成立志愿者服务队，积极参与文明交通引导、环境卫生清洁、金融知识宣传等活动。在多个营业网点设立“爱心驿站”，配备急救箱、雨伞、充电宝、热水站等便民设施。二是开展结对帮扶，发挥农商作用。定期深入乡镇、社区开展结对帮扶活动，每逢春节、中秋等传统节日，为困难群体送去米、面、油等生活必需品。三是普及金融知识，承担农商义务。沭阳农商银行组建金融知识宣传服务队，向公众普及金融知识，帮助金融消费者树立理性消费的理念，守护好自己的“钱袋子”。四是践行社会责任，释放农商温暖。2024年先后向见义勇为基金捐赠15万元，向江苏省妇女儿童基金会捐赠10万元，向江苏省慈善总会捐赠5万元，支持“众善众举 圆梦助学”项目，帮助更多学子圆梦。与此同时，还积极开展“双拥”共建以及留守儿童、孤寡老人和困难户走访慰问、义务扫雪、无偿献血等活动。沭阳农商银行将一如既往守初心、守定位、守职责，致力于打造一家“有情怀、有温度、有担当”的百姓银行，为县域经济社会发展和人民对美好生活的向往贡献更多力量。