沭阳农商银行2020年上半年信息披露报告

　　一、基本信息

　　本行法定名称为江苏沭阳农村商业银行股份有限公司，于2011年12月在江苏省沭阳县注册成立，现有注册资本70171.8615万元，法定代表人王昌林，下设1个营业部、44个支行和2个分理处，主要经营包括吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算、办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付；承销政府债券、买卖政府债券；金融债券；从事同业拆借、从事借记卡业务；代理付款项目业务、提供保管等服务；经中国银行监督管理机构批准的其他业务。客服（投诉）电话使用全省统一平台02596008。

　　本行分支机构及地址：

　　二、财务会计报告

　　本行财务会计报告包括财务情况说明、会计报表组成。会计报表包括资产负债表、利润表。

　　（一）财务情况说明

　　1．资产状况。截至2020年6月末，本行资产总额3150139.33万元，比年初增加256999.72万元，增幅8.88%。其中：各项贷款2089271.72万元（各项贷款余额减去贷款损失准备），比年初增加172436.77万元，增幅9%；存放同业款项127979.73万元，占比4.06%，比年初减少79656.67万元，降幅38.36%；现金及存放中央银行款项170786.85万元，占比5.42%，比年初减少75485.78万元，降幅30.65%；拆出资金137797.31万元，占比4.37%，比年初减少18502.69万元，降幅11.84%；应收利息0万元，比年初减少6722.67万元；在建工程17811.79万元，占比0.57%，比年初增加413.02万元，增幅2.37%；固定资产净值23453.7万元，占比0.74%，比年初减少781.97万元，降幅3.23%；无形资产15.13万元，占比0.001%，比年初减少4.47万元，降幅22.79%；其他应收款7532.37万元，占比0.24%，比年初增加154.42万元，增幅2.09%；其他债权投资26937.78万元，比年初增加26937.78万元；债权投资485635.61万元，比年初增加238303.45万元，占比15.42%，增幅96.35%；长期股权投资51306.7万元，与年初持平，占比1.63 %；抵债资产0万元，比年初减少200万元；递延所得税资产11442.12万元，与年初持平，占比0.36%。

　　2．负债状况。截至2020年6月末，本行负债总额2824821.24万元，比年初增加247106.77万元，增幅9.59%。其中：各项存款2693099.33万元，占比95.34%，比年初增加218324.96万元，增幅8.82%；向中央银行借款99000万元，占比3.5%，比年初增加70000万元；同业及金融机构存放款项1.6万元，占比0.0001%，与年初持平；应付职工薪酬2980.66万元，占比0.11%，比年初减少281.67万元，降幅8.63%；应交税费5091.21万元，占比0.18%，比年初减少6334.38万元，降幅55.44%；应付利息0万元，比年初减少35993.57万元；卖出回购金融资产款项8331.14万元，比年初增加8331.14万元；应付股利111.13万元，占比0.17%，与年初减少0.06万元；其他应付款4825.33万元，占比0.17%，比年初减少4361.64万元，降幅47.48%。

　　3．财务收支情况。至2020年6月末，实现各项收入81450万元，同比增加3661万元，增幅4.71%；各项支出57669万元，同比增加6434万元，增幅12.56%。实现利润总额23781万元，同比减少2773万元，降幅10.44%；净利润17612万元，同比减少2593万元，降幅12.83%。

　　（二）会计报表

　　1．资产负债表：见附件。

　　2．利润表：见附件。

　　三、风险管理信息

　　（一）各类风险状况

　　1．信用风险。

　　一是注重重点风险控制，实施信贷流程“严准入、细管理”。截至2020年6月末，本行各项贷款余额225.95亿元，服务个人和企事业单位客户90862户，户均贷款余额23.57万元。其中涉农贷款余额207.92亿元，比年初增加17.14亿元，占比92.02%，比年初上升0.22个百分点；普惠型涉农贷款余额131.72亿元，比年初增加11.71亿元，增速9.76%，高于各项贷款增速1.04个百分点；小微企业贷款户数17490户，比年初增加553户，贷款余额（银监统计口径）104.54亿元，比年初增加12.62亿元；普惠型小微企业贷款余额76.46亿元，比年初增加6.89亿元，增速9.91%，高于各项贷款增速1.19个百分点。贷款投向符合“优、小、散”的风险管理政策，信贷资金期限、结构、流动性控制较好。

　　（1）严控政府平台、“两高一剩”、房地产等风险行业贷款，强化风险源头把关。截至2020年6月末，我行未新增政府平台、产能过剩行业贷款，无房地产开发贷款；房地产开发公司经营性物业项目贷款1户、1.25亿元，与年初持平，借款人江苏乐之地置业投资有限公司以沭阳县乐之地商业广场房产作为抵押，该商场为集购物、休闲、餐饮、娱乐、儿童培训为一体的中高档大型综合购物广场，是目前沭阳地区较大一家全城市生活商业综合体，目前经营正常，租金收入充足，还款来源有保障。个人商住房贷款41.09亿元，比年初增加2.64亿元（其中住房按揭贷款36.98亿元，商铺按揭贷款4.11亿元），不良贷款余额2577万元，比年初增加686万元，不良率0.63%，比年初上升0.14个百分点，远低于全行不良贷款平均水平，总体质量良好，风险可控。

　　（2）注重大额贷款、关联贷款集中度管理，防范大额集中风险。本行大额贷款主要分布在造纸、学校、医院、纺织、花卉等行业，分布分散，符合相关行业、单户等集中度限额指标要求，大额贷款借款人均生产经营正常、还款来源有保障，贷款风险分类无不良。截至2020年6月末，我行3000万元以上大额贷款户数23户，比年初增加4户，贷款余额124656万元，比年初增加19266万元，占贷款总额比例5.52%；最大单家集团客户授信为江苏誉凯实业有限公司所在集团总授信34000万元，占资本净额比例10.31%，最大单家客户贷款为沭阳金诚资产经营有限公司15000万元，占资本净额比例4.55%，低于单一集团客户授信15%和单一客户贷款10%的集中度上限，无大额集中度风险。最大一家法人股东关联方客户贷款为沭阳金诚资产经营有限公司贷款15000万元，占资本净额比例4.55%，全部关联方授信净额（用信余额）46331.65万元，占资本净额的14.05%，低于50%的限定指标，全部是贷款（含信用卡透支），无银行承兑汇票敞口等表外业务，占贷款总额的2.05%，风险分类无不良，无关联方集中度风险。

　　（3）加强重点贷款、重点业务风险监测，防范系统性风险。一是持续监测木材、花卉行业贷款风险。截至2020年6月末，我行木材加工行业贷款余额164233万元，比年初增加35730万元。从五级分类情况看，正常贷款160150万元，比年初增加35382万元，不良贷款4083万元，比年初增加348万元，不良率2.49%，比年初下降0.42个百分点，高于全行五级分类不良贷款平均水平1.02个百分点，主要是因为近年来经济下滑形势影响导致木材加工企业经营及盈利能力下降，还款能力弱化，逾期欠息现象增多，需对该行业授信准入和客户筛选、贷后跟踪等方面加强风险控制。6月末花卉种植业贷款余额59256万元，比年初减少695万元，从五级分类情况看，正常贷款58772万元，比年初减少565万元，不良贷款484万元，比年初减少130万元，不良率0.82%，比年初下降0.2个百分点，低于全行五级分类不良贷款平均水平0.65个百分点，资产质量总体风险可控。二是持续监测担保公司担保集中度及代偿风险。截至2020年6月末，我行担保公司（中小企业、开发区）担保贷款59890万元，比年初减少6254万元，占贷款总额比例2.65%，比年初下降0.89个百分点，暂无担保集中度风险。从资产质量来看，担保贷款中不良贷款8875万元，比年初减少269万元，不良率14.82%，比年初上升1个百分点，代偿风险正在逐步化解。从保证金情况来看，担保公司保证金余额175万元，保证金缺口5814万元，2020年以来已累计代偿逾期贷款本息2268万元，逾期未代偿4699万元，占全行逾期贷款总量的29.78%。三是从严控制票据业务。截至2020年6月末，本行签发银行承兑汇票余额9154万元，比年初增加2719万元，其中敞口金额3572万元，当年累计发生垫款金额为零，本行票据业务根据客户实际需要办理，总量较小，业务办理合规，未异地开展业务，业务发生额和余额均无异常、大幅攀升现象，暂未发现明显风险隐患。

　　二是加强信贷资产质态审慎管理，总体风险控制平稳。截至2020年6月末，按五级分类，本行正常类贷款2171249万元，比年初增加203292万元，关注类贷款55084万元，比年初减少19803万元，次级类贷款余额17813万元，比年初减少3912万元，可疑类贷款余额13964万元，比年初增加1589万元，损失类贷款1353万元，比年初增加101万元；不良贷款余额合计33130万元，比年初减少2222万元，不良率1.47%，比年初下降0.23个百分点，呈“量率双降”趋势，资产质量不断优化。

　　（1）新发生五级不良贷款情况。上半年新增不良贷款6970万元。其中企业贷款4户、2060万元，从行业投向来看，农林牧渔业1户、900万元，制造业3户、1160万元，主要是因为受宏观经济环境和疫情影响，企业未能正常复工复产，资金回笼差或盈利能力下滑，还款能力弱化。新增自然人不良贷款559笔、4910万元，形成不良的主要原因是借款人经营失败、涉案、涉诉和家庭出现重大变故等，其中借款人家庭经济困难、无力偿还的18笔、50万元，借款人经营失败的212笔、1588万元，借款人逾期、欠息的219笔、2419万元，转借他人2笔、6万元，涉案、涉诉等59笔、441万元，借款人家庭重大变故的18笔、82万元，借新还旧31笔、324万元。

　　（2）不良贷款处置情况。上半年共处置不良贷款9762万元（五级分类）。从处置方式上来看，现金收回6416万元、核销3346万元，无以物抵债、资产转让、信贷资产收益权转让、信贷资产证券化及其他收回方式，现金收回率65.72%；从客户类型上来看，处置企业不良贷款2064万元，自然人不良贷款7698万元，自然人不良贷款处置进度高于企业贷款，主要是因为自然人贷款额度较小、涉及人多面广，担保方式分散，以协调担保人代偿、借新还旧等手段处置的效率要高于企业类贷款。

　　（3）贷款分类形态迁徙变化情况。截至2020年6月末，正常类贷款向下迁徙8593万元，其中迁徙到关注类5378万元、次级类2920万元、可疑类295万元、损失类0万元，迁徙总金额比去年同期减少957万元，迁徙率0.96%，比去年同期下降0.12个百分点；关注类贷款向下迁徙2169万元，其中迁徙到次级类1912万元、可疑类235万元、损失类22万元，迁徙总金额比去年同期增加76万元，迁徙率5.38%，比去年同期下降1.81个百分点；次级类贷款向下迁徙5907万元，其中迁徙到可疑类5376万元、损失类530.84万元，迁徙总金额比去年同期增加5045万元，迁徙率34.18%，比去年同期上升28.5个百分点；可疑类贷款向下迁徙至损失类57万元，主要是贷记卡逾期调入，比去年同期减少3万元，迁徙率0.69%，比去年同期下降0.31个百分点。从正常贷款向不良迁徙整体情况来看，上半年正常关注类贷款向下迁徙为不良贷款5385万元、迁徙率0.57%，比去年同期少下迁763万元，迁徙率下降0.1个百分点，信贷资产质量总体平稳，风险可控。

　　（4）贷款损失拨备覆盖情况。截至2020年6月末，我行计提贷款损失准备175679万元，比年初增加15223万元，增幅9.49%，拨备覆盖率530.27%，比年初上升76.39个百分点；贷款拨备率（拨贷比）7.78%，比年初上升0.06个百分点，均优于监管要求；资本净额329881万元，资本充足率15.59%，贷款拨备及资本抵补能力充足，能够全额覆盖风险损失。

　　2．流动性风险。

　　截至2020年6月末，我行流动性比例40.35%，比年初下降2.41个百分点，优于监管要求15.35个百分点；优质流动性资产充足率193.76%，比年初上升68.10个百分点，优于监管要求93.76个百分点；流动性匹配率157%，比年初下降0.14个百分点，优于监管要求57个百分点；流动性缺口率65.93%，比年初上升8.22个百分点，优于监管要求75.93个百分点；核心负债依存度82.13%，比年初上升2.47个百分点，优于监管要求22.13个百分点，稳定性进一步增强。存贷比为85.02%，比年初上升1.04个百分点，调整后口径存贷款比81.30%，比年初下降1.50个百分点。综上来看，我行各项流动性监管、监测指标等达标情况良好，存款结构稳定，资产负债期限、结构匹配情况良好，流动性风险可控。

　　3．市场风险。

　　我行已建立市场风险管理制度并有效执行。一是拓宽投融资渠道，实现收益最大化。在保证流动性的情况下，尽可能拉长业务期限，年初趁高点买入10亿元1年期大行同业存单，平均利率2.84%。提高线上业务占比，拓宽融资渠道。在省内线下融资需求减少、压低资金利率的情况下，通过一、二级市场积极寻找低风险、高流动性、收益相对较高的大行同业存单，线上同业存单占比从年初的32.36%提高至42.67%。开展线上回购业务，拓展交易对手，累计借入资金74.58亿元。与中信建投证券公司对接，商谈开展投资顾问业务，并完成可行报告提交审议。二是调整资产结构，增强资产流动性。通过提升债券资产占比，保证收益的同时，优化资产流动性。当年新增债券11.2亿元，其中：国债4.1亿元、政策性金融债4.8亿元、商业银行金融债2.3亿元。三是强化交易风险控制，关注交易对手信用风险。通过搜集年报等授信资料，对50家存量机构进行了重新授信，新增授信机构2家。四是积极配合人民银行办理再贷款业务。累计申请再贴现资金7笔、1.21亿元。截至6月末，我行资金业务总资产共计87.64亿元，比年初增加20.28亿元，增幅30.11%。其中:存放同业9.56亿元、同业拆出9.28亿元、系统内调剂4.9亿元、债券投资14.6亿元、同业存单投资37.40亿元、转贴现11.90亿元。各项资金业务实现账面收入11093.39万元，各项支出107.63万元，净收入10985.76万元，同比增加80.39万元，增幅0.74%。

　　4．操作风险。

　　报告期内，我行员工队伍保持稳定，无核心人才外流，通过开展各类培训和考试、完善条线规章制度、加强科技系统应用、强化检查监督和案件防控等措施，持续提高员工素质、强化内部流程控制，报告期内未发生重大风险事件和案件。

　　（1）积极组织各类业务培训和考试。因受疫情影响，今年上半年培训工作以线上培训为主。一是开展内勤人员线上业务培训。为解决疫情期间内勤员工培训问题，运营管理部主动联系上海荣连公司为我行员工开展10期业务培训，培训主要内容有点钞技能、人民币真伪识别、证件真伪识别、票据业务风险防范、存取款业务风险防范等，参训员工达1000余人次。通过培训，进一步提升内勤员工业务技能和风险识别能力，为服务转型夯实基础。二是开展征信业务非现场培训。制作二代征信培训课件，针对企业查询路径调整，制作《企业二代征信查询流程》PPT，详细讲解相关控件安装及查询流程；针对二代征信报告特点，制作《二代征信解读培训》PPT，详细解读二代征信各项知识、特点及一二代征信区别。三是组织新员工培训，根据省联社要求，人力资源部拟定我行2020年新员工培训方案，同时督促新员工认真开展在线学习，为上岗做好准备。四是做好在线学习平台管理。根据省联社统一安排导入2020年1-2季度学习课程，人力资源部督促全行员工开展线上课程学习，内容包括“防疫复工专题”、“疫情期间职业能力及合规风险专题”、“优秀微课作品集”等，保证全行员工掌握疫情防控基础知识，同时进一步提升业务技能。

　　（2）持续完善各条线制度流程。一是全面梳理现金管理制度。按照省联社现金管理专项整治实施方案要求，运营管理部组织人员认真研学《江苏省农村商业银行系统现金管理工作指引》，结合我行实际，制定《业务库管理办法》《现金领缴与调拨管理办法》等17项现金管理制度和10项现金业务操作流程，逐项建立起独立的现金管理制度，并对应每一项制度制定操作规范，便于员工在实际工作中贯彻落实。各项制度明确员工行为红线，明确相应的经济处罚标准和行政处罚措施，进一步强化制度的硬性约束和刚性要求。二是针对疫情影响出台信贷违约风险缓释政策。面对疫情之下的贷款管理，信贷管理部认真学习政策、积极快速响应，在最短时间内牵头陆续制订下发助力客户纾困解难的贷款展期、转贷（借新还旧）、调整分期还款计划、到期宽限、授信延期、利息延期等六项“稳贷”政策和操作流程，实时指导各网点特殊业务处理。三是建立疫情防控融资授信绿色通道。针对支持疫情防控所需药品、医疗器械及相关物资的科研、生产、购销等相关企业所需资金开辟授信绿色通道，特事特办，提高效率。同时为积极应对疫情对我县中小企业和个体工商户的冲击，支持企业和个体工商户渡过难关，研发“抗疫复工贷”等创新产品。根据企业实际情况，提供一企一策融资服务。如提供上门服务、协助收集资料、为企业承担资产评估费用等；对于企业有效担保措施不足问题，提供我行“小微信用贷”“增额保”贷款产品。四是推广线上授信调查。针对因疫情管控无法落实上门家访调查的线下授信业务，明确授信调查人员充分利用互联网平台开展线上视频、客户现场拍照等方式开展调查，并通过小区物业现场确认或客户小区出门证核实等方式予以验证，视同现场调查尽职。

　　（3）持续强化业务操作检查监督。一季度疫情期间操作风险检查以非现场检查为主。一是每日安排专人通过调阅监控实时检查网点疫情防控措施落实情况，主要包括口罩佩戴、测量体温、客户排队安全距离、设备消毒等规定动作。根据包片责任范围，每日总行领导带队赴网点现场督察，及时指出疫情防控工作存在问题，薄弱环节，并进行现场指导和整改，切实保证疫情防控工作成效。二是开展现金管理专项检查。为进一步查找现金管理存在的问题和不足，规范现金业务办理流程，强化员工操作行为管理，围绕省联社专项整治163项内容，开展了两次现金管理专项检查。三是开展大额存款排查。为加强案件防控工作，全面反映大额存款账户风险状况，进一步规范操作行为，防范和化解操作风险，根据年度工作计划，2月10日至2月14日对2019年三、四季度大额存款账户风险情况进行了排查。通过排查发现，部分网点在可疑账户风险识别、可疑交易报送、单位账户管理等方面存在问题，需进一步予以关注和督导。四是开展内控突击检查。为防范关键业务领域管理风险，保障安全运营，按月开展对城区离行式自助设备和业务库的突击检查，季度内共开展检查6次，通过检查促进关键岗位履行岗位职责，做到账账、账实相符。五是开展贷款资金流向专项检查。为落实监管要求、加强用途管理，对2019年末系统检测到的资金流向异常尚有贷款余额的贷款开展了专项检查，对贷后用途监测不尽职的9名客户经理进行问责，并督促继续清收处置贷款。六是开展存量信用卡风险排查。为强化我行信用卡事前风险控制工作，3月初对全行有透支余额且用卡状态为正常的9314户存量信用卡客户进行了非现场数据分析，对发现的五级分类为不良、存在担保不良和贷款欠息、汇发网有案件信息、存在负面信息等风险信号的进行核查处理，对51户确认风险户进行止付处理。七是开展信贷系统数据质量、贷款用信“双录”、用信档案影像管理情况的常规非现场监测检查，分别下发2019年4季度、2020年第一期通报。

　　（4）案件风险防控稳步推进。一是开展案防“飞行式”检查。对官墩、汤涧两支行开展飞行式检查，对行长“五个一”履行、贷款“双录”执行情况进行现场检查。二是开展非法金融活动专项治理百日攻坚行动和违纪违法线索排查。根据县处非办工作要求，下发本行实施非法金融活动专项治理百日攻坚行动，积极排查各类风险线索并按时上报县处非办，同时开展金融领域从业人员违纪违法专项排查。三是开展防范非法金融活动宣传活动。根据上级部门要求，组织开展防范非法金融活动宣传活动，利用各种载体广泛开展宣传。四是深化案防机制建设。建立健全案件风险排查、案件报告、案件应急处置、案件问责以及整改、后评价等案防工作制度的执行监督。建立案防问题整改联席制度，常态化开展对问题整改的推进。

　　（5）廉洁风险防控持续发力。开展纪检监察业务大学习、素质能力再提升专项行动。根据《驻省联社纪检监察组关于组织开展纪检监察业务大学习、素质能力再提升专项行动的通知》文件要求，行纪委结合自身实际制定了活动方案并组织实施，要求参学人员围绕做忠诚干净担当、敢于善于斗争的战士这一基本要求，强化政治理论和专业知识学习，持续提升思想素质和业务水平，不断建设高素质专业化的纪检队伍，持续推动我行纪检监察工作高质量发展。2020年5月研究制定《沭阳农商行2020年党风廉政建设和反腐败工作实施方案》，全面推动监督工作从有形覆盖向有效覆盖深度转化，不断增强监督执纪问责实效，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，为我行高质量发展提供强有力的纪律保障。

　　（6）有序开展内部审计工作。上半年主要开展了核销贷款、绩效考核、华冲事业部不良贷款清收、非信贷资产质量管理专项审计和悦来、沂涛两家支行全面审计。

　　5．声誉风险。

　　我行已制定声誉风险管理相关制度，主要有声誉风险管理办法、新闻发言人制度等，明确总行办公室为声誉风险、信息发布和新闻工作归口管理部门，负责舆情管理、声誉风险信息管理、声誉风险排查、声誉事件应急处置等工作，并建立实施舆情和声誉风险报告制度，确保及时应对风险。报告期内，我行认真做好2019年度金融消费权益保护评估工作以及“3.15金融消费者权益日”宣传工作。根据宿迁市人行《关于开展2019年度金融消费权益保护评估工作的通知》文件要求，牵头做好2019年度金融消费权益保护评估工作。根据省联社和宿迁监管分局《关于开展2020年全国银行业保险业“3.15”消费者权益保护教育宣传周活动的通知》文件要求，“以金融消费者为中心助力疫情防控”为主题，做好2020年“3.15”消费者权益保护教育宣传周活动，其中我行录制《远离非法集资》抖音视频被宿迁监管分局采用。报告期内未发生影响业务经营稳健运行的重大声誉风险事件。

　　6.战略风险管理。

　　我行已制订2018-2020风险管理战略规划和业务经营发展规划，确定2018-2020年业务发展、结构调整目标、风险控制、财务收入、资本补充、信息科技、人力资源管理和社会责任、信息披露等目标，并建立规划落地执行、跟踪、评价、调整与考核的管理机制，由董事会按年制定行长室经营目标考核办法，确保将战略目标、内容有效传导。报告期内，我行对2019年风险偏好陈述书中的风险偏好和限额管理指标执行情况进行了评估，根据业务发展需要和监管要求进行修订完善，制定2020年风险偏好陈述书，明确年度风险偏好与限额管理指标体系，根据风险偏好，设立客户、行业、区域、产品等多维度的风险限额，并定期开展监测分析，对脱离偏好和超限情况及时预警和报告。董事会按季听取行长室工作报告，按年对战略执行效果进行监督评价等，执行情况良好。

　　7.反洗钱风险管理。

　　一是制订洗钱全面风险管理实施方案。根据上级管理部门要求，结合国家“三反”体制建设要求，我行积极贯彻洗钱全面风险管理策略，已制订本行《洗钱和恐怖融资风险管理工作实施方案》，明确洗钱风险管理工作目标，强化组织领导，落实责任分工，全面推进我行反洗钱和反恐怖融资风险管理工作。二是健全洗钱风险管理内控制度。根据实施方案要求，出台洗钱和反恐怖融资管理配套制度，完善洗钱风险管理架构，明确董、监、高级管理人员管理职责，牵头部门及其他相关部门和网点的洗钱风险管理工作职责，制订科学、清晰、可行的洗钱风险管理策略。对新产品/业务严格实行洗钱风险评估准入机制，同时定期开展机构洗钱风险评估，确保洗钱风险可控。为有效防范、及时控制和化解日常经营期间突发洗钱风险事件，制定《洗钱风险事件应急处置预案》。三是细化反洗钱基础工作要求。为进一步强化反洗钱管理基础工作，下发《关于进一步做好客户身份识别相关工作的通知》，从严识别客户身份，对新开客户尽职调查要细致，存量客户做好持续识别和交易监测，对证件过期客户做到提前通知，逾期30天未更换的由系统自动限制客户账户交易。

　　（二）风险控制情况

　　1．董事会、高级管理层对风险的监控能力。

　　本行已建立组织架构健全、职责边界清晰的风险管理组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工，董事会定期听取审议各类风险管理情况，高级管理层负责对各类风险的具体控制。风险管理制度体系覆盖信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、战略风险、声誉风险、信息科技风险等各类风险，并按照最新监管要求，结合本行业务发展实际，制定了全面风险管理三年规划，制定了2020年风险偏好陈述书。本行风险管理部为全行全面风险管理牵头部门，相关业务部门为各类风险管理责任部门，审计部门对相关业务部门和风险管理部门职责履行情况定期审计。基层各单位负责人为本单位风险管理直接责任人，按要求定期向风险管理部门、单位负责人报告本单位业务开展和风险管理状况，构建风险管理双向沟通汇报机制。

　　2．风险管理政策和程序。

　　本行已制定主要类别风险管理策略文件，明确各类风险识别、计量、监测、缓释的方法、工具和管理要求等，能够有效评估和管理各类风险。已建立了统一的覆盖各业务条线和分支机构的风险报告制度，明确相应的职责、路线、频率、时间和质量要求。按季开展风险管理综合分析评估，包括主要风险管理现状、存在问题和原因分析、下一步工作打算等，分析评估报告上报高级管理层和董事会审议。

　　3．风险计量、监测和管理信息系统。

　　本行已有效推广应用省联社客户风险预警等风险管理相关系统，并通过本行信贷运营管理系统密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，能够有效开展信用风险识别、监测、计量工作，摸清信用风险底数，有效开展信用风险防控。在省联社预警系统数据的基础上，本行已将银监会披露负面清单、征信负面信息、涉刑涉诉等数据优化导入本行数据库，应用在授信季年检、授信准入、用信监测上，增加信息对称性，为信用风险管控提供了进一步的科技支撑。

　　4．内部控制和全面审计情况。

　　本行针对各项业务活动和管理活动的风险控制点，已建立并执行标准统一的业务流程和管理流程，制定专门的流程管理或内控管理手册，形成制度汇编下发全行执行。稽核审计部门通过加强审计队伍建设，改进和完善稽核方法，探索内部稽核的新思路和新举措，重点围绕执规执纪、合规守法经营、内控制度落实和规范管理、防范风险等开展稽核审计，不断提高稽核效率和质量。

　　（三）采用的风险评估及计量方法

　　本行防范风险和管理风险的方法以定性分析为主、定量为辅，精确有效的计量工具和模型有待进一步加强，风险识别、计量、监测等技术水平有待进一步提高。

　　四、公司治理信息

　　（一）年度内召开股东大会情况。2020年上半年，本行共召开股东大会1次，按照规定程序审议通过了董事会工作报告，监事会工作报告，监事会对董事会及其董事、高级管理层、监事的履职评价报告、利润分配方案，财务预决算情况议案，修改公司章程议案等议案和报告，会议实行律师见证制度，会前在指定媒体发布了会议公告，会议的召集、召开程序，出席会议人员的资格和表决、选举结果合法、有效，表决程序符合法律、法规和《江苏沭阳农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，会议记录真实、完整，本次会议通过的各项决议合法有效。

　　（二）董事会构成及其工作情况。截至2020年6月末，本行董事会共有11名董事，其中执行董事3人，分别为王昌林、谢宝、周建伟；独立董事3人，分别为杨东涛、贾政和、张龙耀，熟悉农村经济和金融情况，具备对宏观、微观经济金融形势的研判能力；股权董事5人，分别为李生、张克、陈宜兵、陈长富、黄祖群，股权董事均具备多年的企业经营管理经验，对市场分析、经营管理、金融服务具有较强的分析判断能力，对本行经营管理能够提出建设性的意见和建议。董事会设立风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、战略规划委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护工作委员会、信息科技委员会，其中风险管理与关联交易控制委员会由4名董事组成，其他委员会各由3名成员组成，风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护工作委员会、信息科技委员会的主任委员由独立董事担任。

　　2020年上半年，董事会和各位董事通过查阅报表、审议材料、听取报告等形式，了解和掌握本行业务发展、内部管理和风险管理状况，按季度对高管层履职情况进行分析评价，监督经营层落实董事会决策的执行情况。2020年上半年，董事会召开会议3次，对行长室工作报告、信息披露报告等39项议案和报告进行了审议，全部通过并形成决议。董事会风险管理与关联交易控制委员会召开会议2次，审议事项17件，全部通过并形成决议。董事会提名与薪酬委员会召开会议1次，审议事项3件，全部通过并形成决议。董事会审计委员会召开会议2次，审议事项8件，全部通过并形成决议。董事会战略规划委员会召开会议2次，审议事项5件，全部通过并形成决议。董事会三农金融服务委员会召开会议1次，审议事项2件，全部通过并形成决议。董事会消费者权益保护工作委员会召开会议1次，审议事项2件，全部通过并形成决议。董事会信息科技委员会召开会议1次，审议事项1件，全部通过并形成决议。

　　（三）独立董事工作情况。2020年上半年，独立董事杨东涛担任提名与薪酬委员会、审计委员会主任委员，战略规划、信息科技委员会委员，能够及时参加董事会及董事会专门委员会，亲自参加会议3次，能够按时参加董事培训和董事调研，能够关注本行经营管理情况和风险状况，在董事会上发表独立意见，能够对关联交易、利润分配方案、聘任审计机构等发表独立意见，在行内工作时间符合要求。2020年上半年，独立董事贾政和担任风险管理与关联交易控制委员会、消费者权益保护工作委员会主任委员，审计委员会委员，能够及时参加董事会及董事会专门委员会，亲自参加会议3次，能够按时参加董事培训和董事调研，能够关注本行经营管理情况和风险状况，在董事会上发表独立意见，能够对关联交易、利润分配方案、聘任审计机构等发表独立意见，在行内工作时间符合要求。2020年上半年，独立董事张龙耀担任三农金融服务委员会、信息科技委员会主任委员，风险管理与关联交易控制委员会委员，能够及时参加董事会及董事会专门委员会，亲自参加会议3次，能够按时参加董事培训和董事调研，能够关注本行经营管理情况和风险状况，在董事会上发表独立意见，能够对关联交易、利润分配方案、聘任审计机构等发表独立意见，在行内工作时间符合要求。

　　（四）监事会构成及其工作情况。截至2020年6月末，本行监事会共10人，其中职工监事3人，分别为沈珠谊、程锦杰、郁文华，股权监事5人，分别为金光宝、陈明华、张卫、钱兆春、范邦常，外部监事2人，为刘艳华、杜晓荣。监事会下设提名与履职考评委员会、监督委员会。监事会成员均有足够的时间和精力履行职责，并承诺勤勉尽职，积极完成监事会指派的监督任务。

　　监事会依据法律法规、本行章程及股东大会赋予的权力，对董事会和高级管理层行使有效日常监督检查权，2020年上半年，共召开监事会会议2次，审议审核议案13项，参会监事认真审议各项议案，独立发表意见。对董事会、高级管理层及监事履职情况进行监督。监事会成员列席了每一次董事会会议，审阅会议文件，对董事会审议通过的各项议案的内容、审议程序的合法性、合规性进行监督。监事会派代表按时列席行长办公会等重要活动，了解和掌握本行在战略规划、内部控制、风险管理、关联交易、薪酬考核、风险处置等方面的具体情况，并适时建言献策。指导稽核审计部积极探索审计思路，围绕执规执纪、合规守法经营、内控制度落实和规范管理，防范风险等开展稽核审计，不断提高稽核效率和质量，发挥审计监督职能。监事会对年度利润分配方案、年度财务预决算方案进行了审议，认为本行年度利润分配方案、年度财务预决算方案合规、真实、完整、准确。

　　2020年上半年，本行外部监事刘艳华担任提名与履职考评委员会主任委员，外部监事杜晓荣担任监督委员会主任委员。外部监事重点关注存款人和本行整体利益，外部监事在本行履职时间超过规定标准。

　　（五）高级管理层构成及其基本情况。截至2020年6月末，本行高级管理层由1名行长及4名副行长构成，其中行长由谢宝担任，副行长为王从来、刘学中、周建伟、邱驰。高级管理层能够根据授权和转授权范围内认真履职，围绕中心，服务大局，抓好衔接和配合，积极有效履职尽责。

　　（六）薪酬管理情况。本行制定了《董事、监事薪酬方案》和《董事、监事、高管人员薪酬管理制度》，建立董监事履职档案，及时记录董监事履职情况，董事会制定了《2020年行长室经营目标考核办法》，明确了双方的权利、义务和责任，推行董事长、监事长、高管人员绩效工资延期支付制度，与任内履职情况和经营风险挂钩，增强了高管层履职意识和风险管理意识。

　　（七）部门设置与分支机构设置情况。本行设置19个职能机构，分别是：普惠金融部、电子银行部、资金市场部、授信评审部、信贷管理部、风险管理部、运营管理部、计划财务部、法务合规部、人力资源部、信息科技部、办公室、后勤与安全保卫部、监察室、宣传督查部、党群部、工会、董事会办公室和稽核审计部。其中授信评审部下设授信审批中心，风险管理部下设责任认定中心，后勤与安全保卫部下设后勤保障中心，信贷管理部下设用信审批中心、贷后管理中心、资产保全中心，运营管理部下设会计管理中心、远程授权室、押品室、事后监督室、对账室、清算室。基层设8个事业部、管辖45家支行（含营业部）、2个分理处，另设阳光小微授信调查中心、阳光个贷授信调查中心、房地产按揭部。

　　（八）对本行公司治理的整体评价情况。2020年上半年，本行“三会一层”组织架构健全、运作规范，规范提案、议案和报告筹备的路径和方式，将会议材料及会议通知及时发送到股东、董事、监事，确保参会人员具有充裕时间审阅材料。“三会”审议和表决严格按照公司法的规定程序进行，认真审查会议登记、参会人数及参会人员的合法、合规性，实行股东大会法律见证和律师资格审查制度，确保“三会”合法有效。“三会”能够严格按照各自职能范畴，履行各自的决议、决策职能，无违反法律、法规决策现象，年内召开的“三会”会议记录完整齐全，签字手续履行完整、规范。董、监事会各专门委员会运作趋于规范，董事会各个专门委员会均能够按照其工作制度开展工作，定期召开专门委员会会议，对需要相关专门委员会事先审查的决策事项，在专门委员会形成有效意见后，提交董事会、监事会决策。及时为董监事履职提供必要的信息和资源，聘任了董事会秘书，明确专门委员会落实部门。2020年上半年，本行公司治理整体评价为良好。

　　五、监管部门规定的其他事项

　　1.截至2020年6月末，本行共有股东总数1039个、股权总数701718615股。报告期内，共发生股权转让3笔，全部为自然人股转让，累计变动股份561372股，单笔额度最大转让为431827股，占总股份的0.06%。

　　2.本行前十大股东为：

　　报告期内，前十大股东未发生变动。

　　3.本行主要股东情况。

　　报告期内，本行主要股东未发生变动。

　　4.本行与主要股东关联交易情况。

　　截至2020年6月末，本行与主要股东关联交易情况：

　　沭阳金诚资产经营有限公司贷款余额15000万元、江苏月源纤维科技有限公司贷款余额6000万元、江苏宝娜斯针织有限公司贷款余额6000万元、江苏苏北花卉股份有限公司贷款余额4980万元、江苏邦源纺织有限公司贷款余额3720万元、江苏沂淮水泥有限公司贷款余额3200万元、沭阳翔盛纺织有限公司贷款余额2500万元、江苏福庆木业有限公司贷款余额2000万元、江苏虞姬神啤酒有限公司贷款余额150万元。

　　5.股东提名董事、监事情况。

　　报告期内，无股东提名担任董事、监事情况。

　　六、重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2020年6月末，本行无需要披露的其他重要事项。